Pourquoi faire appel à un courtier en crédit immobilier ?

Pourquoi faire appel à un courtier en crédit immobilier ?

Pourquoi faire appel à un courtier en crédit immobilier ?

« Un courtier en crédit immobilier » ? Quésako ?

Nous avons tous déjà entendu parler d’eux et quelquefois sans jamais vraiment avoir cherché à comprendre de qui il s’agissait. Mais dès lors que nous souhaitons acheter ou faire construire notre maison, la question du financement se pose et forcément, on étudie les différentes solutions qui s’offrent à nous. C’est à cet instant que l’on a potentiellement affaire à un courtier en crédit immobilier. Pourquoi envisager de faire appel à un courtier ? Quels sont les avantages d’un courtier immobilier ? Peuvent-ils réellement obtenir de meilleures conditions ou un meilleur taux pour notre crédit immobilier ?

Concrètement, qu’est-ce qu’un courtier en crédit immobilier ?

Une petite définition s’impose…
Plus globalement, le terme « courtier » réfère à une personne qui met en relation des vendeurs et des acheteurs. Autrement dit, c’est un intermédiaire entre deux acteurs d’un marché. Forcément, si l’on rajoute les notions de « crédit immobilier », on comprend tout de suite que c’est dans le cadre d’un financement en vue d’acquérir un bien.

Aussi appelé « Intermédiaire en Opérations de Banque (IOB) », le courtier en crédit immobilier a le rôle « d’apporteur d’affaires » pour les banques. En général, il est en relations avec plusieurs organismes financiers et négocie auprès de ces derniers des taux d’intérêts très attrayants en échange de leur faire acquérir un nombre important de clients. C’est là que repose pour vous l’intérêt de faire appel à un courtier en crédit immobilier. Mais attention, son rôle ne s’arrête pas là !

D’accord et à part ça, que peut nous apporter le courtier en crédit immobilier ?        

Ça y est, c’est le bon moment, vous vous sentez prêt à investir. Acheter ou faire construire votre maison, vous avez fait votre choix. Mais il reste le plus important : le financement de votre projet. C’est souvent la partie la moins intéressante de l’aventure, celle qui vous effraie le plus, de manière générale. Alors comment ça se passe?

Dans un premier temps, vous vous rapprochez de votre banque afin de savoir un peu plus ce qu’elle peut vous proposer. Client fidèle depuis un certain nombre d’années, qui sait ? Peut-être qu’elle vous fera une faveur… Puis, vous faites quelques recherches sur internet, vous vous renseignez un peu autour de vous. Vous trouvez un pêle-mêle de taux d’intérêts : certains attractifs, d’autres un peu moins. Le plus souvent, ils sont accompagnés d’astérisques dans lesquels vous avez du mal a y voir clair. Le langage financier qui est utilisé est assez technique, voire parfois obscur pour les novices comme nous… Au final, vous avez toujours peur que les taux d’intérêts les plus attractifs trouvés soient trop beaux pour être vrais et surtout, vous avez peur de vous faire avoir ! Et puis, vous en avez tout à fait conscience, vous n’êtes pas un expert en finance et vous n’avez absolument pas le temps de vous occuper de cela. Bref, vous ne savez pas trop comment faire et c’est un vrai problème.


Pas de panique, à tout problème une solution. Et dans ce cas-là, le courtier en crédit immobilier est votre issue. C’est lui qui va gérer votre demande de financement de A à Z. Par ailleurs, vous n’aurez qu’un seul interlocuteur, pas besoin d’aller démarcher une multitude de banques. Ça pourrait bien vous faciliter la vie !

Le rôle du courtier en crédit immobilier.jpg
  • Tout d’abord, son rôle sera d’analyser votre situation financière et prendre connaissance de votre projet d’investissement. Du fait de son expérience dans le milieu, il pourra vous dire à première vue si votre demande de financement à des chances d’être acceptée ou si elle semble irréaliste.
     
  • Il va ensuite identifier les offres les plus adaptées du marché correspondant à votre profil. Une fois que votre projet sera plus abouti, le courtier en crédit immobilier devra constituer le dossier de financement avec des pièces justificatives fournies par vos soins. Un dossier qui sera assurément optimal et solide du fait de son expertise. A noter que s’il est bien réalisé, cela vous permettra d’obtenir une réponse rapide et adaptée à vos besoins de façon réaliste.
     
  • Arrive ensuite le moment de le présenter à différentes banques. C’est à cette étape qu’il devra faire appel à son réseau mais également à ses compétences de négociant dans le but d’obtenir le meilleur taux. Le meilleur taux mais pas seulement, les meilleures assurances. Surtout, ne sous-estimez pas une baisse de quelques dixièmes sur le taux. Pour illustrer cela, nous allons prendre l’exemple d’un emprunt de 100 000€ sur 15 ans. Dans le cas où le courtier parvient à faire passer le taux de 1,80% à 1,45%, cela peut vous fait une économie d’environ 3 000€, ce qui n’est pas négligeable ! Le courtier en crédit immobilier connaît son métier et les acteurs qui l’entourent. Il va donc s’orienter vers des organismes financiers précis en fonction des taux qu’ils proposent ainsi que de leurs critères d’acceptation. En effet, son expérience en tant que courtier l’a doté d’une très bonne connaissance des exigences de ses banques partenaires.

Outre l’emprunt, il y a les assurances qui vont avec. C’est aussi au courtier en crédit immobilier qu’il incombe de trouver l’assurance la plus avantageuse. C’est le genre de frais supplémentaires auxquels on ne pense pas toujours lorsqu’on contracte un emprunt. Et pourtant, ils viennent s’ajouter aux mensualités que vous devrez rembourser chaque mois, ce qui augmente de façon importante le coût du crédit. Indissociable de l’emprunt, il y a particulièrement « l’assurance emprunteur » aussi appelée « assurance de prêt ». Elle couvre la maladie, le décès, la perte totale et irréversible d’autonomie, la perte d’emploi et l’incapacité temporaire de travail. Cette assurance remboursera tout ou partie du capital restant à restituer.
 

Les avantages d'un courtier en crédit immobilier.jpg


Cela permet de préserver les proches des conséquences financières qui pourraient leur tomber dessus. Légalement, elle n’est pas obligatoire mais aucune banque ne vous accordera un crédit sans que vous y souscriviez. A propos, vous pouvez très bien contracter un crédit dans une banque et l’assurance emprunteur auprès d’un autre prestataire.

Pour résumer, faire appel à un courtier en crédit immobilier permet d’obtenir le financement de votre projet de façon rapide et simple et surtout, un crédit adapté à votre situation. Il n’y a que des avantages à passer par ce type d’acteur et particulièrement quand on sait que pour une bonne partie d’entre eux, la prestation est gratuite ! En effet, ce sont les banques qui les rémunèrent. L’autre partie vous demandera des frais de courtage allant de 500€ à 2 000€ et parfois sous forme de pourcentage du prêt. Dans tous les cas, nous vous conseillons vivement de faire appel à ce type d’acteur qui peut vous faire économiser de l’argent et du temps. A propos, certains constructeurs de maisons individuelles ou promoteurs ont cette casquette et permettent à leurs clients d’avoir des informations rapides et précises sur leur projet.